DLA FIRM - FAKTORING
Faktoring
Faktoring to usługa świadczona przez SGB Faktoring S.A. (Faktora), polegająca na finansowaniu i zarządzaniu nieprzeterminowanymi wierzytelnościami Klienta (Faktoranta) od Odbiorców (Kontrahentów) z tytułu dostaw towarów lub świadczonych usług.
Faktoring to pakiet usług:
- elastyczne finansowanie bieżącej działalności
- przejęcie ryzyka niewypłacalności Kontrahenta
- administrowanie wierzytelnościami
- monitoringu terminowości spłat wierzytelności przez Kontrahentów
Rodzaje faktoringu oferowanego przez SGB Faktoring S.A.
FAKTORING PEŁNY
Faktoring Pełny to nabywanie i finansowanie wierzytelności Faktoranta powstałych w obrocie krajowym i zagranicznym z przejęciem ryzyka niewypłacalności Odbiorców. Faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy do wysokości zaliczki. Oznacza to, że jeśli wierzytelność nie zostanie odzyskana, Faktorant zachowuje otrzymaną zaliczkę. Zdecydowana większość odbiorców objętych faktoringiem realizuje płatności terminowo lub z niewielkim opóźnieniem. Wysoka jest również skuteczność działań dyscyplinujących dłużników – to dowód na to, że z faktoringiem pełnym dostawca może czuć się pewnie! W polisie SGB Faktoring S.A. kwota gwarantowanego pokrycia ryzyka zapewnia Klientom wysoki poziom bezpieczeństwa. Przejęcie ryzyka jest możliwe w przypadku pozytywnej weryfikacji odbiorcy przez Ubezpieczyciela.
Usługi obejmują:
- Finansowanie
- Ubezpieczenie należności.
- Weryfikację Kontrahentów.
- Dokonywanie rozliczeń księgowych.
- Monitorowanie i windykację płatności.
FAKTORING NIEPEŁNY
Faktoring niepełny, inaczej faktoring z prawem regresu do Faktoranta, polega na tym, że w sytuacji gdy Kontrahent nie spłaci wierzytelności, Faktorant zobowiązany jest do zwrotu zaliczki. Faktor nie przejmuje ryzyka niewypłacalności Kontrahenta. Oznacza to, że po upływie umownego okresu prolongaty spłaty, w przypadku braku zapłaty wierzytelności przez Kontrahenta, Faktorant jest zobowiązany do zwrotu wypłaconej zaliczki z tytułu finansowania danej wierzytelności (prawo regresu do Faktoranta), jednakże prawo regresu nie ogranicza prawa Faktora do żądania zapłaty bezpośrednio od Kontrahenta.
Faktorant zobowiązany jest do przedkładania do Faktora wszystkich wierzytelności w stosunku do Kontrahentów włączonych do umowy. Kontrahent jest zobowiązany do spłaty wierzytelności na rachunek Faktora.
Korzyści:
- Uzyskanie finansowania bez konieczności ustanawiania twardych zabezpieczeń.
- Poprawa płynności finansowej firmy i stabilizacja przepływów finansowych.
- Zwiększenie konkurencyjności na rynku poprzez możliwość zaoferowania wydłużonych terminów płatności.
- Zaspokojenie zwiększonego zapotrzebowania na gotówkę w okresie sprzedaży sezonowej.
- Redukcja kosztów administracyjnych związanych z monitorowaniem płatności i windykacją.
FAKTORING ODWROTNY
Factoring odwrotny to rozwiązanie zapewniające finansowanie zakupów, które umożliwia terminowe regulowanie zobowiązań wobec Dostawców bez naruszania płynności finansowej firmy.
Faktorant nie musi pamiętać o terminach płatności dla Dostawcy. Faktor dokonuje zapłaty za dostawy przed lub w terminie płatności, natomiast Klient spłaca zobowiązanie do SGB Faktoring S.A. w nowym, wydłużonym terminie.
Jak to działa:
- Faktor dokonuje zapłaty za dostawy przed lub w terminie płatności.
- Klient spłaca zobowiązanie do SGB Faktoring S.A. w nowym, wydłużonym terminie.
Faktoring odwrotny – legenda:
- Dostawca dostarcza Klientowi za towar / usługę i wystawia fakturę VAT.
- Klient zgłasza fakturę do finansowania do SGB Faktoring S.A.
- SGB Faktoring S.A. płaci na konto Dostawcy 100% wartości faktury.
- Klient dokonuje spłaty zobowiązania na rachunek SGB Faktoring S.A. w uzgodnionym terminie.